Actuellement pour cette année 2024, la meilleure carte de voyage est la carte Wise. En effet, que ce soit pour effectuer des paiements par carte ou pour retirer de l’argent liquide dans n’importe quelle devise depuis un distributeur automatique, elle offre de loin les meilleures conversions de devises et les plus faibles commissions par rapport à toutes les autres cartes de voyage ou cartes bancaires du marché.
De plus, comparativement à toute autre carte, elle dispose également des fonctionnalités les plus avancées et les plus récentes. Parmi de nombreux autres avantages, vous pourrez gérer votre carte instantanément depuis votre téléphone portable et bénéficier d’une assistance clientèle en français en cas de besoin.
Voici comment obtenir facilement votre carte Wise et comment elle vous permettra d’économiser au maximum lors de tous vos voyages en payant avec celle-ci :
Comment obtenir votre carte Wise?
Obtenir votre carte Wise est très simple. La carte Wise est actuellement disponible au Royaume-Uni, aux États-Unis, en Suisse, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Malaisie, au Japon, au Canada, au Brésil et dans la plupart des pays membres de l’Espace économique européen. Il vous suffit de suivre les indications suivantes :
A) Cliquez sur ce lien et inscrivez-vous sur Wise (en haut à droite). Pour cela, il vous suffira de fournir votre adresse e-mail et de choisir un mot de passe. Ensuite, la page vous proposera de faire votre première transaction en devises, mais cela ne nous intéresse pas pour le moment. Ne tenez pas compte de cela et allez dans votre boîte de réception où vous avez reçu un e-mail à l’adresse que vous avez fournie. Vous devrez le confirmer pour pouvoir finaliser votre inscription.
B) Après avoir accepté l’e-mail reçu, Wise confirmera votre inscription et vous pourrez déjà demander votre carte sur cette même page. Votre demande sera traitée très rapidement et vous devrez simplement suivre ces trois étapes :
- Renseignez vos coordonnées.
- Effectuez un dépôt minimum sur votre carte d’environ 20 euros ou le montant de votre choix (ou l’équivalent dans la devise dans laquelle vous décidez d’ouvrir votre compte). La plateforme vous proposera plusieurs options pour cela (virement bancaire, paiement par carte, paiement en ligne…), en vous permettant toujours de choisir des options sans commission.
- Payez les frais d’émission et d’envoi de la carte, qui s’élèvent actuellement à seulement 7 euros ou son équivalent dans d’autres devises (les renouvellements seront gratuits). Vous ne paierez plus de frais par la suite, et comme nous le verrons ci-dessous, méfiez-vous des autres cartes prétendument « gratuites et sans commission », car ce n’est tout simplement pas vrai et elles vous appliqueront des marges et des petits caractères de partout. Pour vous donner une idée, dès que vous dépensez l’équivalent d’environ 100 euros dans une devise étrangère, cela en vaudra la peine et vous commencerez à économiser par rapport aux cartes annoncées comme « gratuites et sans commission ».
- Prenez 2 photos de votre carte d’identité avec votre téléphone portable et téléchargez-les sur la plateforme.
Et voilà, rapidement (en fonction du mode de paiement choisi), vous recevrez la confirmation de la réception de l’argent que vous avez déposé sur votre compte, et dans environ cinq jours, vous recevrez votre carte à votre domicile. Vous pourrez ensuite l’activer facilement et en toute sécurité sur le site web ou l’application mobile de Wise en utilisant le code à 6 chiffres que vous recevrez (selon le service postal de votre pays et les jours fériés locaux, l’envoi peut prendre un peu plus de temps ou un peu moins).
Avantages et bénéfices uniques par rapport aux autres cartes
1) Payez dans n’importe quelle devise à l’étranger sans commission
Avec la carte Wise, vous pouvez avoir des soldes dans plusieurs devises différentes (la plateforme accepte la plupart des monnaies du monde entier).
Ainsi, lorsque vous voyagez dans un pays étranger, il vous suffit d’ouvrir un solde dans la devise étrangère correspondante sur votre profil Wise et de charger de l’argent dans cette devise en effectuant un dépôt ou en convertissant celui que vous avez dans d’autres devises. Contrairement aux banques traditionnelles, Wise applique le taux de change officiel que vous pouvez trouver sur Google et ne vous facture qu’une commission minime, à partir de seulement 0,40 % (généralement, dans les principales devises, elle est d’environ 0,45 % ou moins).
Ainsi, lorsque vous voyagez, vous disposerez déjà de la devise locale pour effectuer vos paiements dans n’importe quel établissement, sans avoir à payer de commissions. Pour cela, rappelez-vous que si on vous donne le choix de payer en devise locale ou dans la devise de votre pays, choisissez toujours de payer dans la devise locale du pays que vous visitez (par exemple, si vous voyagez au Royaume-Uni, choisissez les livres sterling).
Si, en revanche, vous décidez d’utiliser votre carte bancaire conventionnelle, même si on vous dit que vos paiements en devise étrangère sont sans commission, ce n’est pas vrai, car ce qu’ils font, c’est vous appliquer une différence de change de 3 % à 5 % en plus de la différence de change réelle déjà appliquée par VISA ou MasterCard, qui varie généralement entre 0,5 % et 1,5 % en fonction du jour et de la devise. Ainsi, avec les cartes des banques traditionnelles, vous finissez par payer un coût réel compris entre 3,5 % et 6,5 % dans le meilleur des cas.
De même, bien qu’il existe des cartes prépayées spécifiques pour les voyages qui promettent de ne pas facturer de commissions lors des paiements en devise étrangère, cela n’est pas vrai non plus, car en général, elles appliquent la différence de change mentionnée précédemment de 0,5 % à 1,5 %, que facturent généralement les fournisseurs de cartes, et de plus, elles cachent dans les petits caractères le fait qu’au-delà d’un certain montant, elles vous factureront un supplément de 1 % à 2 %.
Dans le meilleur des cas, il est vrai qu’il existe des cartes de voyage qui appliquent le taux de change officiel pour vos paiements dans certaines devises, mais le tour qu’elles vous cachent, c’est que cela ne s’applique qu’à certaines devises spécifiques (pour les autres, elles appliquent une différence de change de 0,5 % à 1 %) et, pour ne rien arranger, dans les petits caractères, elles indiquent que cela ne s’applique que les jours ouvrables, car les jours fériés et les week-ends (justement lorsque nous dépensons le plus), pendant les heures de fermeture des marchés financiers d’où opère la société, elles appliquent une marge de 0,5 % à 1 %. De plus, nous avons constaté que ce type de cartes utilise probablement le stratagème consistant à appliquer une différence de change supplémentaire de 0,5 % au-delà d’un certain montant.
Ainsi, pour les paiements dans les commerces, les cartes de voyage spéciales vous factureront un coût réel compris entre 0,5 % et 3,5 % dans le meilleur des cas, ce qui est mieux que les cartes bancaires traditionnelles, mais moins avantageux que la carte de débit Wise.
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Coût réel des cartes pour les paiements en devises étrangères |
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| Carte Wise | Autres cartes de voyage | Cartes bancaires |
| À partir de 0,40% (normalement 0,45%) | Entre 0,5% et 3,5% | Entre 3,5% et 6,5% |
2) Retirez gratuitement de l’argent dans n’importe quelle devise étrangère aux distributeurs automatiques
Avec la carte Wise, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement deux fois par mois dans n’importe quel distributeur automatique dans le monde pour les premiers 200 euros ou l’équivalent dans une autre devise, en ne payant qu’une commission minime à partir de seulement 0,40% (en général, dans les principales devises, elle est d’environ 0,45% ou moins) si vous n’avez pas déjà converti le solde en devise locale dans vos soldes.
Vous n’aurez pas besoin d’effectuer de calculs complexes, car l’application Wise vous indiquera à tout moment vos limites pour retirer de l’argent gratuitement aux distributeurs automatiques.
Si vous remplissez ces conditions, vous devrez uniquement payer la commission de la banque étrangère si elle en a une, qui vous sera indiquée préalablement avant d’accepter l’opération. Si cela vous semble excessif, vous pourriez toujours annuler la transaction et vous rendre à un autre distributeur automatique.
Quoi qu’il en soit, même en dépassant vos limites, il serait très avantageux de retirer de l’argent avec cette carte, car Wise vous facturera une commission modique de seulement 1,75% pour la partie qui dépasse les 200 euros lors d’un retrait, et si vous effectuez plus de deux retraits par mois, seulement 0,5 euro supplémentaire par retrait.
Pour récapituler, dans le tableau suivant, nous pouvons clairement voir les faibles commissions de Wise pour les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques étrangers dans toutes les situations :
| Retirer moins de 200 euros ou son équivalent dans une autre devise | Retirer plus de 200 euros ou son équivalent dans une autre devise | |
| 1 ou 2 retraits par mois |
Gratuit | 1,75% pour la partie qui dépasse 200 euros |
| Plus de 2 retraits par mois |
0,5 € | 0,5 € + 1,75% pour la partie qui dépasse 200 euros |
Il est important de se rappeler que pour ne payer aucune commission, lors du retrait d’espèces, vous devez choisir que le distributeur automatique étranger vous facture dans la devise étrangère, car sinon, si vous choisissez d’être facturé dans la devise de votre pays, c’est le distributeur automatique qui appliquera le taux de change qu’il souhaite, ce qui peut parfois atteindre l’usure. Par exemple, si nous voyageons à Londres, choisissez de payer en livres sterling.
Si vous décidez d’utiliser vos cartes bancaires classiques, préparez-vous, car ils vont vous facturer une somme astronomique : entre 4% et 5% avec un minimum d’environ 4 à 5 euros simplement pour retirer de l’argent en dehors de votre pays, auxquels s’ajoutent de 3% à 5% si un échange de devises est effectué sur la différence de change de 0,5% à 1,5% appliquée par le fournisseur de la carte, ainsi que la commission de la banque externe elle-même, de sorte que dans le meilleur des cas, avec les cartes bancaires, nous paierions entre 7,5% et 11,5% de frais pour retirer des espèces étrangères aux distributeurs automatiques.
Si vous décidez d’utiliser des cartes de voyage spécialisées, méfiez-vous à nouveau des promesses de « zéro commission ». La réalité est que la plupart permettent de retirer de l’argent gratuitement, mais seulement jusqu’à un certain montant et un certain nombre de fois, à partir de là, elles appliquent une commission de 1% à 2% et, en outre, si une conversion de devises est effectuée, elles n’appliquent généralement pas le taux de change réel, mais celui proposé par le fournisseur de la carte, qui se situe entre 0,5% et 1,5%.
Certes, il existe quelques rares cartes de voyage qui appliquent effectivement le taux de change officiel, mais elles appliquent une commission de 1% à 2% à partir d’un certain montant ou nombre de retraits, et en outre, dans les petits caractères, elles précisent que cela s’applique uniquement à certaines devises (pour les autres, elles appliquent un écart de change de 0,5% à 1%) et que cela ne s’applique que les jours ouvrables, car les week-ends, elles appliquent une marge de 0,5% à 1%.
Ainsi, pour les retraits en devises étrangères, le coût réel des meilleures cartes de voyage serait compris entre 0,5% et 3,5%, ce qui serait sans aucun doute mieux que les cartes bancaires, mais moins avantageux que la carte de voyage Wise.
| Coût réel des cartes pour les retraits de devises aux distributeurs automatiques | ||
| Carte Wise | Autres cartes de voyage | Cartes bancaires |
| À partir de 0,40% (normalement 0,45%) | Entre 0,5% et 3,5% | Entre 7,5% et 11,5% |
3) Gérez votre carte depuis votre téléphone mobile
Depuis votre téléphone mobile, vous pourrez contrôler votre carte à tout moment :
- Blocage de la carte : À tout moment, vous pouvez bloquer votre carte d’un simple clic depuis votre téléphone mobile, ce qui est extrêmement utile en cas de vol ou de perte à l’étranger.
- Notifications en temps réel : Vous recevrez des notifications immédiates pour chaque dépense effectuée avec votre carte. Ainsi, vous pourrez la bloquer à tout moment depuis votre application en cas d’opérations frauduleuses.
- Envoyer et demander de l’argent en un seul clic : Vous pouvez recharger votre carte instantanément par virement bancaire ou via une autre carte, en plus de nombreuses autres options.
- Gestion du code PIN : Vous pouvez modifier votre code PIN à tout moment depuis votre téléphone mobile, créer un nouveau code, le rappeler ou le débloquer en cas de saisie incorrecte à plusieurs reprises.
- Réclamation des opérations frauduleuses : En cas d’opérations avec un montant incorrect, doublées, frauduleuses ou comportant toute autre erreur, vous pouvez les réclamer facilement depuis votre téléphone mobile immédiatement.
- Modification des limites de votre carte : Pour des raisons de sécurité, vous pouvez définir les limites de dépenses maximales pour votre carte et les modifier selon vos préférences à tout moment et instantanément.
- Service client en français : Vous bénéficiez d’un service client en français en cas de besoin d’aide.
- Autres fonctionnalités : Oubliez l’ancienne banque électronique des banques traditionnelles avec toutes sortes de limitations, d’avoir à appeler votre gestionnaire de compte qui ne répond jamais lorsque vous en avez besoin et de devoir vous rendre à votre agence avec une file d’attente interminable où l’on vous donne constamment des excuses sans résoudre votre problème.
4) Carte intelligente qui vous bénéficie toujours
Si vous manquez de solde dans la devise que vous souhaitez dépenser, vous pouvez continuer à payer avec votre carte si vous avez des soldes dans d’autres devises. Ainsi, Wise appliquera le taux de change officiel et ne vous facturera qu’une petite commission pour la transaction. Mais ce n’est pas tout, si vous avez plusieurs devises disponibles, Wise effectuera toujours l’échange de devises qui entraîne la plus faible commission !
5) Payez avec votre téléphone mobile
Si votre téléphone dispose de la technologie NFC (Near Field Communication, communication en champ proche), vous pourrez payer facilement avec lui.
Téléchargez l’application Google Pay ou Apple Pay (parmi d’autres options), ajoutez votre carte Wise et suivez les étapes pour l’activer. Vous pourrez ensuite payer confortablement avec votre téléphone mobile, ce qui est non seulement très pratique, mais peut également être extrêmement précieux en cas de vol de votre portefeuille à l’étranger, car tant que vous avez votre téléphone, vous pourrez continuer à payer sans problème.
6) Cartes virtuelles gratuites
Vous pouvez obtenir gratuitement des cartes virtuelles sans support physique pour effectuer des achats en ligne avec les mêmes conditions et avantages que la carte physique. Cela signifie que vous obtiendrez un numéro de carte, une date d’expiration et un code CVV pour chaque carte virtuelle que vous décidez d’activer (ces données associées à votre téléphone mobile vous permettront de faire des achats en ligne en toute sécurité).
De cette manière, vous pouvez utiliser ces cartes comme moyen de paiement plus sécurisé et sans frais pour les achats en ligne. Par exemple, si vous ne souhaitez plus payer un abonnement et que le magasin en ligne ne vous répond pas, il vous suffit d’annuler votre carte virtuelle et d’en activer une autre (si vous le souhaitez) et le problème est résolu, ils ne pourront plus vous facturer quoi que ce soit car la carte est annulée. De cette manière simple, vous résoudrez le problème sans avoir à demander l’envoi d’une nouvelle carte physique. Vous pouvez tout faire instantanément en quelques clics depuis l’application mobile de Wise ou depuis votre espace personnel sur leur site web.
7) Obtenez des intérêts chaque mois sur votre argent
Dans votre compte Wise, vous pouvez avoir des soldes totalement liquides et disponibles dans de nombreuses devises différentes. Pour chaque solde que vous avez en euros, livres sterling ou dollars, vous recevrez chaque mois des intérêts très compétitifs. Ces intérêts varient chaque mois en fonction des taux d’intérêt propres à la banque centrale émettrice de la devise en question.
8) La meilleure carte de voyage pour seulement 7 euros
Comme nous l’avons vu, par rapport aux cartes des concurrents, il vous suffit de faire des paiements d’environ 100 euros en devise étrangère pour commencer à économiser et à bénéficier de cette carte. De plus, les frais d’émission de 7 euros ou son équivalent dans d’autres devises comprennent l’envoi où que vous soyez, et les renouvellements seront gratuits. D’autres entreprises peuvent vous facturer des frais d’émission plus élevés, des frais d’expédition et en plus, elles vous factureront à nouveau pour les renouvellements des cartes arrivées à expiration.
Méfiez-vous des cartes gratuites. Rien n’est donné gratuitement et si on vous fournit une carte de débit sans aucun frais, c’est parce qu’ils savent qu’ils vont largement gagner avec toutes les commissions qu’ils vont vous facturer.
De plus, gardez à l’esprit que de nombreuses entreprises qui proposent des cartes de voyage avec des conditions très avantageuses ne vous disent pas que cela concerne uniquement la carte Premium payante, tandis que la carte gratuite a des commissions de tous côtés : paiements à l’étranger, retraits aux distributeurs automatiques, consultation de solde, frais de maintenance, non-utilisation, recharge, décharge, etc.
Soyez également très prudent avec les annonces de promotions, car l’offre de nouvelles cartes de voyage sur le marché est en plein essor actuellement et de nombreuses entreprises essaient d’attirer des clients avec des promotions très attrayantes, qu’elles modifient ensuite constamment pour gagner de l’argent une fois qu’elles ont un nombre suffisant de clients.
9) Carte MasterCard de Wise acceptée dans le monde entier
Le fournisseur de la carte de Wise est MasterCard et donc, elle sera entièrement acceptée dans tous les commerces du monde entier qui acceptent les cartes.
Ne prenez pas le risque de souscrire à des cartes de voyage auprès de fournisseurs inconnus qui pourraient vous jouer des tours en n’étant pas acceptées lorsque vous êtes hors de votre pays.
De plus, le fait de bénéficier d’un prestataire international de services financiers aussi bien établi que MasterCard vous garantit la possibilité d’effectuer vos opérations en toute sécurité et rapidité dans n’importe quel pays.
Comment Wise peut-il facturer si peu et être si rapide dans les transactions par rapport à n’importe quel autre concurrent ?
La raison pour laquelle Wise est imbattable en termes de commissions et de rapidité par rapport à n’importe quelle institution financière classique est très simple : en ayant des millions de clients dans le monde entier, Wise dispose de fonds dans de nombreux pays différents et dans toutes sortes de devises, de sorte qu’il ne réalise en réalité aucun échange de devises. Par exemple, si vous souhaitez convertir vos euros en dollars sur un compte aux États-Unis, en réalité, vous déposez simplement des euros sur le compte français de Wise et en contrepartie, le compte américain en dollars de Wise vous remet vos dollars peu de temps après avoir vérifié en toute sécurité l’authenticité de l’opération. Ainsi, en n’ayant réellement aucun échange de devises, le transfert peut être effectué à un coût minime et avec une grande rapidité.
Conclusion :
Wise, la carte idéale pour voyager Comme vous avez pu le constater, avec Wise, vous économiserez lors de vos voyages en n’ayant pas à payer de commissions pour les paiements en devises étrangères ou pour les retraits d’argent aux distributeurs automatiques. De plus, via votre téléphone mobile, vous aurez un contrôle total et une gestion de votre carte, et tout cela en français ! Obtenez votre carte en vous inscrivant sur Wise à partir de ce lien et commencez à économiser !